Hypoteční desatero: Hypotéka od A do Z

Konečně se vám podařilo najít dům svých snů a potřebujete vyřešit jeho financování. Jakou vybrat hypotéku, jak dlouho bude její vyřízení trvat i jaké jsou nejčastější komplikace, které vás mohou překvapit? Na to jsme se zeptali experta.

(Zdroj: shutterstock.com)

Máte už v hledáčku tu pravou nemovitost a začínáte řešit financování? Vyzpovídali jsme Davida Kašpara, experta hypotečního tržiště Zaloto, který vám poradí, jak postupovat, co vás může při vyřizování hypotéky nemile překvapit a na co si dát největší pozor.

Co by mělo být tím prvním krokem po vybrání nemovitosti, který udělám směrem k hypotéce?

Možná ještě před výběrem nemovitosti bych doporučil nechat si v bance nebo s finančním poradcem provést „prescoring“, který napoví, zda a na jak vysokou hypotéku dosáhnete. Pokud jste ale zvolili opačný postup, určitě doporučuji konzultaci úvěroschopnosti před podpisem rezervačních smluv. Zároveň vždy radím zakoupit si list vlastnictví k dané nemovitosti a zjistit případné vady a právní závazky. Ideálně s tímto dokumentem pak doporučuji dorazit na konzultaci situace s bankovním či nezávislým finanční poradcem.

Jak dlouho bude zhruba celý proces hypotéky trvat?

Pokud hypotéku začínáte řešit až po výběru nemovitosti a půjde vše hladce, celý proces může zabrat 1 až 2 měsíce. Jestliže nastanou komplikace, může se celý proces protáhnout i déle. Pokud jste ale na hypotéku a koupi nemovitosti připraveni, je možné vše dokončit i do 14 dnů od objednání odhadu na nemovitost.

Co vše by měl v celém procesu zařídit dobrý poradce?

Určitě by vás měl na celý proces připravit, vysvětlit, kdo a co dělá. Měl by za vás provést kontrolu nemovitosti a správnosti kupních smluv a také zajistit komunikaci i se stranou prodávajících, pokud budou souhlasit.

Hypoteční desatero: Hypotéka od A do Z
Hypoteční desatero: Hypotéka od A do Z (Zdroj: shutterstock.com)

Co stejně budu muset udělat nebo zařídit pravděpodobně já?

Pravděpodobně vás čekají dvě schůzky s poradcem. První pro tvorbu žádosti a konzultaci vhodného řešení, druhá pro podpis úvěrových smluv. Určitě je z vaší strany třeba doložit potvrzení o příjmech a kompletní nezastíněné výpisy z účtu.

Kvůli čemu bývají nejčastěji komplikace s vyřízením hypotéky? Na co dát obzvlášť pozor?

V dnešní době je nejčastější problém, že lidé na hypotéku prostě nedosáhnou z důvodu nižších příjmů. Další častou komplikací jsou nesoulady s katastrem nemovitostí, ale to by měl poradce v procesu odhalit.

Liší se v něčem zásadním postupy jednotlivých bank, nebo je vše víceméně standardizované?

Rozdíly jsou, každá banka má individuální přístup. Co je v jedné nemožné, to je ve druhé standardní. Proto je tedy zřejmě nejlepší možné řešení oslovit všechny banky najednou, což jsou v dnešní době nezávislí poradci schopni zajistit.

Lze zařídit, aby čerpání peněz proběhlo dříve a začátek splácení byl odložen?

Jakmile jsou peníze načerpány, začíná se splácet úrok z čerpaných peněz. Pokud tedy nakupuji nemovitost za třeba 3 miliony korun a dovolí mi to zástava i můj příjem, mohu si sjednat tzv. neúčelovou část, kterou nebudu čerpat, ale odložím si tímto způsobem splácení plné částky na dobu až dvou let.

Čtěte také:

A lze splácení na nějakou dobu odložit i úplně?

Ano, existuje také druhá možnost, kterou je tzv. variabilita splátek. Některé banky umožňují i opakovaně odložit na několik měsíců splátky dle požadavků klienta. Tuto možnost lze využít i na odklad několika prvních splátek, což se může hodit, pokud se do nové nemovitosti budete stěhovat až za nějakou dobu a zároveň platíte nájem nebo starou hypotéku. Tato možnost musí být ale již sjednána ve smlouvě o úvěru.

Mátě ještě nějaké doporučení nebo radu na závěr?

Určitě bych chtěl apelovat na včasné řešení úvěru před koupí nemovitosti a ne naopak. Je totiž možné, že klient složí rezervační zálohu, ale hypoteční úvěr nebude možné realizovat, ať už z důvodu příjmů klienta, vadě na nemovitosti nebo třeba jen kvůli nevhodnému typu zastavované nemovitosti. Proto vždy doporučuji konzultaci s finančním poradcem. Například online vám tento proces zabere 30 minut času a můžete díky němu ušetřit nemalé peníze.

Publikováno: 18.05.2022, Autor: autor: David Kašpar

Mohlo by vás zajímat

Zdroj: Prima DOMA MEDIA s.r.o.

ČTĚTE DÁLE

Měníte dodavatele plynu? Jak postupovat krok za krokem
Měníte dodavatele plynu? Jak postupovat krok za krokem

Finance a bydlení

Změnou dodavatele můžeme ušetřit i tisíce ročně, přesto se k ní mnoho lidí zdráhá přistoupit. Bojí se složitého papírování i ztraceného času na pobočkách. Nic z toho nehrozí. Přinášíme vám rady, jak nejefektivněji změnit dodavatele krok za krokem.

České domácnosti nepatří k energeticky nejúspornějším. Kdo je horší než my a co nás stojí nejvíc?
České domácnosti nepatří k energeticky nejúspornějším. Kdo je horší než my a co nás stojí nejvíc?

Finance a bydlení

Ceny energií jsou jako na houpačce. Rekordní růsty střídají mírné propady, nicméně energie jsou na historických maximech a ukazuje se, že jako národ nejsme zrovna nejúspornější. Jak jsme na tom v porovnání s ostatními státy EU a co nás stojí nejvíc?

Dopřejte si nábytek, po kterém toužíte. Poradíme, jak na to
Dopřejte si nábytek, po kterém toužíte. Poradíme, jak na to

Finance a bydlení

Stěhujete se nebo jen modernizujete ložnici? Odolat krásnému nábytku může být těžké, i když si ho zrovna nemůžete dovolit. Poradíme vám, jak nákup nového nábytku po finanční stránce zvládnout.

Co všechno musí obsahovat nájemní smlouva? Na tohle nezapomeňte
Co všechno musí obsahovat nájemní smlouva? Na tohle nezapomeňte

Finance a bydlení

Než začnete pronajímat vaši nemovitost, měli byste si pořádně nastudovat, jak má vypadat nájemní smlouva, tím si v budoucnu můžete ušetřit nejen starosti, ale také nejrůznější komplikace. Pravidlo dvakrát měř, jednou řež v tomhle odvětví platí obzvlášť.

Majitelé, trápí vás padající sníh ze střechy? Pojistěte se!
Majitelé, trápí vás padající sníh ze střechy? Pojistěte se!

Finance a bydlení

Bloky padajícího sněhu a odlamující se rampouchy z okrajů střech devastují nejen auta, ale mnohdy způsobují i vážné úrazy chodcům včetně malých dětí. Škody pak v těchto případech stoupají do výší i několika desítek milionů korun. Zmírnit důsledky je ale možné vhodným pojištěním. Majitelé domů mohou pro tyto případy využít pojištění odpovědnosti za škodu způsobené třetí osobě. Majitelům aut naopak pomůže havarijní pojištění.

Myslete na rizika. Pojištění domu a domácnosti se vyplatí
Myslete na rizika. Pojištění domu a domácnosti se vyplatí

Finance a bydlení

Pro mnohé z nás je dům či byt symbolem klidného zázemí. Místa, kam se rádi vracíme a v těžších dnech hledáme útočiště. Aby domov plnil své funkce, investujeme do jeho zvelebování. Zapomínat bychom ale neměli na jeho ochranu vhodným pojištěním.

Stěhujete se nebo přepisujete byt či dům? Nezapomeňte přitom na energie
Stěhujete se nebo přepisujete byt či dům? Nezapomeňte přitom na energie

Finance a bydlení

Při stěhování nebo převzetí nemovitosti mívá člověk obvykle starostí nad hlavu. Správně provedený přepis energií pro něj často bývá to poslední, nač myslí. A přesto – pokud ho provedete správně, může vám v budoucnu ušetřit spoustu práce i starostí. Ovšem ne vždy jde přechod k jinému dodavateli hladce. Ve změně může bránit současná smlouva o dodávkách energií, proces ale může zkomplikovat i stávající dodavatel nebo administrativní a jiná pochybení. Na co si především dávat pozor? A co dělat, pokud nedojde ke změně dodavatele a zároveň už skončí smlouva s původním dodavatelem?

Hypoteční desatero: Jak najít a poznat dobrého hypotečního poradce
Hypoteční desatero: Jak najít a poznat dobrého hypotečního poradce

Finance a bydlení

Situace okolo hypoték je v posledních měsících tak nepřehledná, jako tomu už řadu let nebylo. Zpřísnění podmínek ČNB, rostoucí ceny nemovitostí, rekordní úrokové sazby a také velmi nepředvídatelný další vývoj. To všechno jsou důvody, proč dobří hypoteční poradci rostou na ceně. Jak ale takového poradce najít a poznat?

Pronajímáte byt? Pozor na tuhle maličkost ve smlouvě
Pronajímáte byt? Pozor na tuhle maličkost ve smlouvě

Finance a bydlení

Pronajímáte nemovitost? Dejte pozor na to, co máte ve smlouvě i jakou smlouvu použijete. Mohlo by vás to stát nemalé peníze i problémy. Co konkrétně si dobře pohlídat? Místo a způsob doručení písemnosti. Proč?

Jak postupovat při převodu hypotéky na jinou osobu?
Jak postupovat při převodu hypotéky na jinou osobu?

Finance a bydlení

Převedení hypotéky na jinou osobu popřípadě nemovitost? Ano, jde to, ale... Zjistěte, za jakých podmínek je to možné a čeho se vyvarovat.

Češi si drží svou pověst „chalupářů“ a nově utrácejí peníze také za víkendové apartmány
Češi si drží svou pověst „chalupářů“ a nově utrácejí peníze také za víkendové apartmány

Finance a bydlení

Životní úroveň v ČR podle celé řady ukazatelů roste. Zprávy uvádějí, že Češi mají stále větší zájem o nadstandardní bydlení, 73 % obyvatel disponuje víkendovým bydlením typu chata či chalupa a zájem roste i o jiné nadstandardní nemovitosti.

Hypoteční desatero: Krátká vs. dlouhá. Jakou délku fixace zvolit?
Hypoteční desatero: Krátká vs. dlouhá. Jakou délku fixace zvolit?

Finance a bydlení

Podle odhadů budou v blízké době končit levné hypotéky zhruba 50 tisícům lidí. Pokud se řadíte mezi ně, bude vás čekat rozhodnutí, co dál. Zafixovat jen na pár let, nebo zvolit raději dlouhou fixaci? Rozhodnutí to není jednoduché, proto jsme se právě na délky fixací zaměřili v novém díle naší hypoteční poradny.